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纽约国宝银行涉嫌房贷欺诈,12名员工被捕其余7人认罪

最新法律案例及资讯 » 2012年6月4日

法佑网Staff Legal Analyst 报道

 2012年5月31日消息,规模虽不大但在当地华人社区颇有人气的纽约国宝银行(Abacus Federal Savings Bank)已被指控房贷欺诈,共19名前雇员被控捏造贷款申请单,以达到联邦所规定标准。检方称国宝银行因此非法获利数千万美元,其结果是价值数亿美元的风险房贷被送入投资市场,最终使纳税人受损。

检方:国宝银行将数亿不良贷款送入投资市场,对金融海啸亦负有责任

 诉状还指出,国宝银行及其雇员的非法行为是促成2008年金融海啸的因素之一;从2005年5月到2010年2月,该银行以虚假信息从房利美(Fannie Mae)处获得担保的房贷达数亿美元,检方指责国宝银行将本该由贷款人承担的风险转嫁给了投资人。

 曼哈顿检察官万斯(Cyrus R. Vance Jr.)提到,本案打破了该区地检署自1991年起诉国际商业信贷银行(Bank of Credit and Commerce International)之后,十余年来再无银行受起诉的记录;这名检察官指出,尽管国宝银行的贷款仍在正常运转(贷款人依然按期付款),但2008年金融海啸已经证明,政府不应等到非法贷款变为不良贷款,那样风险太大;而且到最后还是纳税人为银行的过错买单。

19名前雇员被诉7名认罪,诉状称整个银行上下均参与共谋

 共有19名国宝银行前雇员受到起诉,其中12名被捕(见图),另7名已认罪并同意与检方合作。被捕的12名雇员均面临共谋罪名指控,其中一些还被控重大盗窃和房贷欺诈罪名,有7人所被控最重的罪名将导致最高25年监禁;不少人在庭上得知自己将面临牢狱之灾时,难掩惊惶之色。

 检方提到,此次欺诈事件涉及国宝银行的所有部门,包括其管理层。该银行雇员曾数千次指导贷款申请者虚报其收入、资产及职称,以达到房利美所规定的标准;这些贷款经纪人还伪造了虚假证明,称以上贷款申请者得到了馈赠,因而有能力支付首期付款。国宝银行的贷款经纪人从上述行为中获得了佣金及其他个人好处,其中业绩最佳者一年收入30万美元。

 现年61岁的国宝银行前首席信贷长、副总裁、审批主管王耀华(音,Yiu Wah Wong)是被诉人员中级别最高者,检方称他参与了共谋欺诈的“整个过程”。王耀华于今年4月中旬被当局低调逮捕,后以10万美元交保获释;他的律师称王耀华并未犯罪,希望洗脱罪名。

银行总裁:检方打压具有政治动机,国宝银行不会认罪

 国宝银行由纽约侨领孙启诚(Thomas Sung)在1984年12月创办,其女孙仪文(Jill Sung)现任银行总裁。该行主要面向下曼哈顿地区(Lower Manhattan)的移民和居住者提供服务;七家分行中有两处位于中国城,其余分别位于日落公园、布碌仑及法拉盛。孙氏父女并非本次诉状的被告。

 2003年,国宝银行因传出雇员贪污丑闻,遭遇万人挤兑存款的局面:一名经理被控从顾客账户中盗取100多万美元的消息曝光后,受惊吓的储户在国宝银行外排起了长龙,共提走200多万美元;此案也引发了当局对该行的调查关注。

 孙仪文指责检察官的做法是出自于政治动机,而置社区和城市的需要于不顾;她称检方的指控有诸多失实和不准确之处,这令人“非常失望”。孙仪文提到国宝银行曾主动将该行放贷部门的违规行为向有关当局报告,并强调这家银行的贷款违约率远低于全国平均水平。

检察官:银行方面一直消极合作,起诉乃不得已为之

 检察官万斯则指出,一般来说,当局对大公司的调查往往会以延期起诉协议与罚款结案,以避免对该企业造成致命打击,但这一做法在金融海啸后招致了批评,因有人认为此举纵容了涉嫌房贷欺诈的公司及其高管;检方也曾考虑过起诉国宝银行可能带来的“连带效应”,但因银行方面的配合消极,且过于缓慢,因此不得已才提出正式指控。

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